Ya implementé biométricos en mi banco y ahora, ¿qué hago con ellos?

Adriana Gabriela Rodríguez

10 junio, 2021

 

El pasado mes de marzo venció la última prórroga que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores dio a los bancos mexicanos para implementar soluciones biométricas en sus operaciones, con el objetivo de frenar el robo de identidad, uno de los delitos con mayor incremento en México en los últimos años.

De acuerdo con el organismo, en los próximos meses llevará a cabo las verificaciones para comprobar que las instituciones financieras hayan cumplido con la normativa que se puso en marcha en el año 2017, con la que debían identificar a sus clientes a través de la huella dactilar, y en caso de incumplimiento, el banco podría hacerse acreedor a una sanción.

Pero más allá del requerimiento legal, la identificación biométrica de los clientes del sector bancario es una tendencia dictada por la adopción de la economía digital, proceso que se ha visto impulsado por la pandemia de covid-19 y su principal medida sanitaria, la sana distancia.

“Los bancos ya han empezado a utilizar la identificación biométrica para prevenir el robo de identidad y los fraudes en el otorgamiento de crédito, con buenos resultados. El problema es que el incremento de las interacciones digitales por la pandemia de coronavirus ha evidenciado que aún existen brechas que permiten a los ciberdelincuentes adentrarse en el sistema financiero y no sólo eso, sino que ha marcado una diferencia entre aquellas instituciones que estaban preparadas para atender a sus clientes a distancia y las que no”, señala Adolfo Loera, presidente del Consejo de Administración de Biometría Aplicada.

“Es por ello que las instituciones bancarias deben seguir avanzando en la implementación de los biométricos que ya tuvieron que adquirir por ley y ampliar los beneficios hacia sus usuarios, no sólo garantizando que todas sus interacciones estén protegidas, sino también para ofrecer nuevos servicios a sus clientes cautivos y utilizando el onboarding digital para atraer a nuevos usuarios”, agregó el experto en identidades digitales.

Y es que de acuerdo con el Estudio Servicios Financieros 2021, desarrollado por la Asociación Mexicana de Venta Online (AMVO), el 45% de los participantes en esta encuesta destacó como un elemento de valor en su banco que tenga un servicio al cliente eficiente y automatizado; además, 43% valora que ofrezca herramientas digitales y 42% que facilite los procesos de contratación y pago.

Otro dato interesante es que se determinó que el rango de edades de los usuarios que ha adquirido servicios financieros por Internet se concentra entre los 18 y los 44 años, principalmente de niveles socioeconómicos medios altos, donde 5 de cada 10 cuenta con un empleo.

Asimismo, sólo 3 de cada 10 compradores de servicios financieros ha utilizado el canal digital para hacer su adquisición, por lo que existe una gran oportunidad de posicionarlo no sólo como fuente de información, sino como un canal de conversión. Entre los servicios que podrían adquirir a través del este canal se encuentran la contratación de una cuenta de ahorros, obtener una tarjeta de crédito, débito o departamental, o algún seguro de retiro o ahorro.

Entre las principales razones que expresaron los participantes para adquirir servicios financieros por Internet están la posibilidad de que puedan contratarse a través de un teléfono celular (43%); que se pueda adquirir a través de un sitio web (43%); evitar filas en sucursales (33%); no querer salir de casa por la pandemia (31%); dar seguimiento a sus productos desde cualquier lugar (30%); obtener promociones y descuentos (20%), entre otros.

Aunque exista mucho interés por parte de los usuarios de la banca para incursionar en los canales digitales, existe también una barrera a vencer: la percepción de inseguridad de las operaciones.

Casi 4 de cada 10 encuestados (38%) perciben que es muy seguro o algo seguro contratar y utilizar servicios financieros en canales digitales; sin embargo, un 26% sigue considerando que es poco o nada seguro. Además, el 71% teme ser víctima de algún fraude electrónico; el 58% que le roben su identidad; el 51% que su dinero no esté protegido de hackeos y que su tarjeta o wallet sea clonada.

“Debemos entender que hoy las transacciones bancarias más vulnerables son aquellas que siguen dependiendo de un plástico, ya sea de debido o crédito, y de contraseñas alfanuméricas, porque sólo se requiere que el delincuente cuente con esta información -la cual se puede obtener con el phishing a través de una interacción digital o de una llamada directa al usuario para solicitarle los datos- para que pueda acceda a las cuentas, sin que le soliciten alguna validación biométrica. Por eso es necesario ampliar la utilización de filtros respaldados en biométricos para blindar estas operaciones”, recalcó Loera.

Pero no es lo único que los bancos pueden hacer. Como ya hemos mencionado, hoy en día los usuarios de servicios financieros están buscando contratarlos a la distancia, para ahorrarse filas en sucursales, tiempos de espera y traslados, y en general el contacto físico que puede hacerlos vulnerables a un contagio, por lo que demandan plataformas de fácil acceso, amigables y seguras.

“A través de las soluciones de Biometría Aplicada, la institución financiera puede celebrar contratos con la seguridad de que la información biográfica proporcionada por el usuario es fidedigna y, además, podrá ligar esta información a sus datos biométricos, para blindar sus interacciones futuras. Además, podrá abordarlo de manera asertiva para ofrecerle productos y servicios que no sólo responden a las necesidades inmediatas del cliente, sino que además pueden ser adquiridos fácilmente”, explicó el experto.

“Además, el banco obtendrá ahorro de costos y recursos en la operación de sucursales y en el manejo de personal encargado de estas labores y, lo más importante, es que podrá seguir fidelizando a sus clientes cautivos -se estima que un banco que no implemente una transformación digital podría perder hasta el 30% de su cartera en los próximos años- y podrá atraer a usuarios que buscan alternativas confiables y prácticas para manejar sus finanzas”, concluyó.

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